Toto poměrně mladé a nesmírně dynamické odvětví vám určitě musí být známé, protože finanční poradce zná prakticky každý nehledě na to, zda jejich služby využíval. Když bychom hledali základní ideu respektive cíl, kterým se finanční poradenství prezentuje, bude to pravděpodobně nabízení produktů větších společností tak, aby klient co možná nejvíce ušetřil a chytře investoval, díky čemuž může výrazně zhodnotit svůj kapitál. Každý finanční poradce vám v podstatě pomůže sestavit finanční plán a postará se vám i o portfolio klientů. Poté už vše záleží pouze na tom, zda si vezmete prověřeného odborníka z banky, který vám ale bude nabízet výhradně produkty banky, pro kterou pracuje, nebo nezávislého živnostníka. Finanční poradenství pochopitelně nefunguje pouze v bankách, ale i ve spořitelnách, pojišťovnách atd.

Co vám finanční poradce nabídne?

• Analýzu vašich příjmů a výdajů
• Životní pojištění
• Investování a uložení peněz podle vašich požadavků
• Zprostředkování finančních produktů, pojištění vozidel, půjček, úvěru

Jak už bylo řečeno, finanční poradenství je založeno na nabízení služeb, což znamená, že vám bude finanční poradce nabízet takové úvěry, spoření atd., které zrovna potřebujete, a které budou stoprocentně vyhovovat vašim parametrům. Obvykle to vypadá tak, že ho platíte nejen vy, ale i banky a další instituce, se kterými má sjednanou smlouvu o nabízení služeb. Pokud byste chtěli naprosto nezávislého finančního poradce, jsou tu i ti, kteří instituce obcházejí a nabízejí smlouvy jaksi na „vlastní triko“. Těch je ale výrazná menšina, mnohem častějším případem jsou kanceláře, které se zaměřují na finanční poradenství(třeba Partners). Ty sjednocují větší počet poradců a výhodou je, že mají smlouvy s velkým počtem institucí, a tak vám dokážou ten ideální produkt vyhledat z rozsáhlejší nabídky. U těchto menších úvěrů nebude vyžadováno ručení, ale jakmile byste se dostali do stotisícových objemů, což jde pochopitelně snadno – hypotéka, leasing apod konsolidace půjček.

Pokud byste chtěli naprosto nezávislého finančního poradce, jsou tu i ti, kteří instituce obcházejí a nabízejí smlouvy jaksi na „vlastní triko“. Těch je ale výrazná menšina, mnohem častějším případem jsou kanceláře, které se zaměřují na finanční poradenství(třeba Partners).

Prakticky jediné úskalí, které finanční poradenství z pohledu klienta skrývá, je aktuálnost informací. Především začínající finanční poradci mají dost práce s udržením podnikání a vlastní obživou, a tak zapomínají sledovat změny na finančním trhu, které se týkají právě jednotlivých produktů. To je pochopitelně velký problém, protože pak mohou klientům nabízet něco, co už třeba ani neexistuje. Zde přichází další výhoda velkých kanceláří, které finanční poradenství nabízejí, protože těm všechny instituce, se kterými spolupracují, zasílají aktuality, aby byly vždy dokonale v obraze. I proto se v každém případě dožadujte po referencích.

Pokud potřebujete půjčit menší obnos, dočkáte se uzavření smlouvy bez nutnosti předložení potvrzení o příjmu nebo zaměstnání, může tak tedy učinit prakticky úplně každý půjčky na ruku.